borç kartopu yöntemi nedir ve nasıl uygulanır?

borçlarını ödemekte zorlanıyor ya da nereden başlayacağını bilemiyorsan, borç kartopu yöntemi seni harekete geçirmek için güçlü bir strateji

borç kartopu yöntemi nedir?

borç kartopu yöntemi (debt snowball method), borçlarını küçükten büyüğe sıralayıp ilk olarak en küçüğünü kapatmaya odaklanır.

• kısa vadede: küçük borçlar kapanır, liste sadeleşir
• uzun vadede: tüm borçlar bitirilir

küçük borcu kapatmak beyninde “görev tamamlandı” sinyali yaratır. bu minik zaferler, büyük hedeflere ilerlemeni kolaylaştırır.

borç kartopu yöntemi nasıl uygulanır?

borç kartopu yöntemini uygulamak için şu adımları takip et:

• borçlarını küçükten büyüğe sırala
• zorunlu harcamaları ayır, kalan bütçeyi belirle
• büyük borçların sadece asgarisini öde
• kalan tüm parayı en küçük borca yönlendir
• küçük borç bitince sıradakine geç

borç kartopu yöntemi uygulama örneği

zorunlu giderler sonrası 7.000 TL bütçen kaldı diyelim. borçların şöyle:

• arkadaşına 1.000 TL
• mobilya alışverişine 2.500 TL
• kredi kartına 4.000 TL
• kredili mevduat hesabına 5.000 TL
• ihtiyaç kredisine 6.000 TL

bu durumda yapman gereken, öncelikle arkadaşına 1.000 TL ödemek. ardından 2.500 TL ile mobilya alışverişi borcunu, kalan 4.000 TL ile de kredi kartı borcunu ödemelisin. elinde kalan parayı 5 farklı kaleme dağıtmak yerine borç kartopu yöntemini uygularsan, bir sonraki ay ilgilenmen gereken 2 farklı borç kalır.

birbirine yakın tutardaki borçlarını faiz oranlarına göre sıralamalısın. böylece ertelediğinde yüksek gecikme faizi yansıyacak borçlarını daha erken kapatarak avantaj sağlarsın.

borç kartopu yöntemi işe yarar mı?

borç kartopu yöntemi özellikle motivasyon sorunu yaşayanlar için güçlüdür.

• davranışsal ekonomi açısından bu yöntem, “loss aversion” yani “kaybetme korkusu”na karşı küçük başarılarla seni korur
• kapatılan her borç, stresi azaltır ve “ben yapabiliyorum” duygusunu pekiştirir

ama unutma kartopu yöntemi faizleri dikkate almaz! büyük borçlarını ötelediğinde faiz işlemeye devam eder.

eğer finansal olarak daha rasyonel davranmak istersen, borç çığ yöntemi (debt avalanche) sana daha düşük maliyet sağlar çünkü yüksek faizli borçlara öncelik verir.

kartopu vs çığ: hangisi sana uygun?

özetle

borç kartopu yöntemi, davranışsal ekonomi prensipleriyle uyumlu: küçük zaferler beynini ödüllendirir, seni yolda tutar. ama finansal açıdan en maliyet-etkin yöntem her zaman bu olmayabilir.

burada işini kolaylaştıracak bir destek arıyorsan, getirfinans devreye giriyor. taksit imkânları, iyi faizli kredi seçenekleri ve esnek avans limitleriyle hem kartopu hem de çığ yöntemini daha rahat uygulayabilir, borçlarını yönetirken motivasyonunu ve bütçeni aynı anda koruyabilirsin.